Merkez Bankası'nın (TCMB) son adımları, bankaların mevduat faizleri üzerindeki hareket alanını daraltırken, Türk Lirası'nın cazibesini artırmaya yönelik yeni düzenlemeler bankaları harekete geçirdi. Kur Korumalı Mevduatlara (KKM) uygulanan zorunlu karşılık oranının artırılması ve bankaların TL mevduat hedeflerinin yükseltilmesi, piyasada rekabeti kızıştıracak gibi görünüyor. Peki, bu gelişmeler mevduat faizlerini nasıl etkileyecek? İşte detaylar...

Mevduat Faizlerinde Yeni Dönem mi?

TCMB'nin KKM zorunlu karşılık oranını %33'ten %40'a yükseltmesi, bankaları KKM'de daha düşük faiz vermeye zorlayacak gibi duruyor. Bu durum, kurdan tedirgin olan yatırımcıların döviz alımına yönelmesine ve döviz mevduat hesaplarının artmasına neden olabilir. Aynı zamanda, TL mevduat hedefinin yükseltilmesi, bankaların döviz mevduatını azaltma çabalarını beraberinde getirebilir. Bu durum, mevduat sahiplerinin paralarını emanet kasalarına çekmelerine bile yol açabilir.

3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar, konuyla ilgili şu değerlendirmelerde bulundu:

“Bankalar mevduat ve kredi dengelerini oluştururken kendisine hem TCMB hem de BDDK tarafından verilen hedef ve sınırlandırmalar karşısında serbestçe hareket edememektedirler. Bu durumda mevduat maliyeti düşememekte ve dolayısıyla da kredi faizleri de düşememektedir. KKM için karşılık oranının artması bankaların KKM’de daha düşük faiz vererek mevduat sahibinin KKM’den çıkmasına zorlayıcı bir etki yapacaktır. Kurdan tedirgin olanın da bu hesaplardan çıkınca büyük olasılıkla döviz alıp döviz mevduat hesabı açtığını görebiliriz. TL mevduat hedefinin yükseltilmesi ise döviz mevduatının oransal olarak azaltılması anlamına geldiğinden, döviz mevduat sahiplerinin paralarını mevduattan emanet kasaya çekmelerine bile neden olabilir. Atılan adımlar ‘KKM’yi azaltın, TL mevduatını oransal olarak artırın’ mesajıdır.”

Bankalar Faizleri Artıracak mı?

Bankaların yeni hedef oranları tutturabilmesi için daha fazla TL mevduat toplaması gerekiyor. Bunun en etkili yolu ise daha cazip mevduat faizleri sunmak. Ancak, bu durum aynı zamanda kredi faizlerinin de yükselmesine neden olabilir. Mevcut durumda, bankalarda en yüksek mevduat faiz oranı %53 seviyesinde bulunuyor. TCMB'nin son adımları sonrası, bu oranın daha da yükselmesi bekleniyor.

Peki, Temmuz ayında TCMB faiz indirimi yapabilir mi? Hikmet Baydar'a göre, jeopolitik riskler ve enflasyonun yüksek seyri nedeniyle TCMB'nin faiz indirimine gitmesi zor görünüyor.

1 Milyon TL'nin 32 Günlük Getirisi Ne Kadar?

Şu anda %53 faiz oranıyla 1 milyon TL'nin 32 günlük net getirisi yaklaşık 37.241 TL civarında. Brüt getiri ise 43.813 TL olup, vergisi 6.572 TL'dir.

Merkez Bankası'nın attığı adımlar, bankaların mevduat politikalarını şekillendirirken, yatırımcılar için de yeni fırsatlar doğuruyor. Mevduat faizlerindeki olası artışlar, TL'nin cazibesini artırırken, bankalar arasındaki rekabetin de kızışmasına neden olabilir. Bu durum, yatırımcıların daha yüksek getiri elde etme potansiyelini artırırken, ekonomik dengeler üzerinde de önemli etkiler yaratabilir.